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發展科技銀行 破解中小企業融資難
時間:2019-06-03      文章來源:科學導報      責任編輯:王強

    目前,我國已經設立了專門服務科技型中小企業的科技銀行的雛形——科技支行。2009年,原銀監會批準在四川省成都市成立了國內首批專門服務科技型中小企業的科技支行;2017年底,全國科技支行數量已達120家。總體而言,當前國內的科技銀行都是在政府的行政推動下設立的,在運行方式上存在明顯的“業務外包”和“風險剝離”現象,與市場化運作距離較大。
    事實上,長期以來我國科技支行存在風控能力弱、服務對象不特定、盈利模式單一、金融服務特色不明顯、缺乏專家團隊等缺陷以及不足。未來我國科技銀行進一步發揮潛力,提升服務能力,應著力解決以下五個方面的問題。
    一是切實管控風險。科技銀行應改變目前依靠政府來承擔銀行貸款風險的短期發展模式,走依賴金融創新減少銀行貸款風險的道路,因此科技銀行應加強金融創新,提高金融風險的識別和控制能力,探索以企業看漲期權等認股權證金融創新工具,來獲得銀行支持企業快速成長的收益,以彌補銀行支持早期階段科技型企業的貸款損失。同時采取投貸結合、優先清償協議、現金流監測、知識產權質押等多種組合方法,進一步分散風險,降低不良貸款發生的可能性。
    二是強化專業服務。高科技企業所涉及的技術領域眾多,不同領域的企業具有不同的特點,如何把握不同行業的技術特點、判斷和挑選適合銀行貸款支持的高科技企業,尤其是初創階段的科技型中小企業,是銀行開展業務的前提。借鑒硅谷銀行的經驗,未來科技銀行應細化服務對象,突出所支持高科技企業的技術特點,成為支持特定領域的金融機構,這樣也有助于走出地區限制,成為一個獨立法人的商業銀行。
    三是大力開展金融創新。科技型企業從創立到發展壯大成為一家大型企業,除了資金需求之外,還需要創業輔導、信息、法律等多種服務。因此,科技銀行應著力提供針對不同發展階段的科技型企業的融資、創業輔導等多種服務,提供以知識產權為核心包括應收賬款質押貸款、訂單質押貸款在內的多種金融產品,滿足高科技企業的資金和多樣化服務需求,支持企業快速成長。
    四是加強團隊建設。科技型企業與傳統企業不同,需要有專業性更強的專家來進行識別、判斷和服務。因此,科技銀行必須加強專家隊伍建設,培養有服務領域特點以及專長的專家團隊,完善高科技企業的鑒別、評估和服務功能,保證科技銀行拓展主營業務空間范圍。

    五是開展交流合作。科技型中小企業在創立之初,其資金一般是創業者的自有資金或者來源于親朋好友的借款,少量有天使投資或者創業投資機構的權益資本,很少和銀行打交道,但企業與擔保機構、評估機構、會計事務所等中介機構的聯系相對密切,這些中介機構對于企業發展狀況和企業管理者情況更為熟悉。因此,為了消除科技銀行與科技型中小企業之間的信息不對稱,科技銀行應建立并加強與創業投資公司、擔保機構、評估、會計等中介機構和投資公司的廣泛聯系,拓展合作多贏的渠道。

李詩鴻





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